신불자 개인회생으로 방법 가능한지
우리가 살아가다 보면 예기치 못한 일을 접하게 되는 상황이 와요.
최근 들어 힘들어진 경제 상황에서는 내 직장을 위협받거나 또는 급여 혹은 소득을 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하죠.
지금까지 간신히 살아왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 보이지 않는 순간에도 포기말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
해당 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들이라면 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 빚에 대한 어려운 상황을 도와주는 제도인데요.
여러분들이 가지고 있는 재산과 최근 받고있는 월 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 커서 살아가는 데 끔찍함을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 되는 데다가 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 분들께 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 내가 예상한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해서 나의 당장의 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 편이 좋아요.
신용 채무를 할 시 최고 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산과 소득입니다.
만약 매달 벌어들이는 금액이 해당 돈보다 적을 시, 처음부터 개인회생 진행조차 불가능하기 때문입니다.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행하여야 하죠.
이런 제한 사항은 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내는 돈을 말해요.
신청할 시 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받을 수 있습니다.
이러한 과정을 총 36개월 동안 매달 거듭하게 되며, 상환하지 못하 나머지 채무를 줄여주는 방식입니다.
혹시 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알기를 바랄 때는 어떻게 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있죠.
이 경우 변제금은 앞에서 말씀드렸던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가적으로 꾸준하게 내야하는 금액이 있을 시 소명을 받아 그 외의 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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답리에 거주하는 직장인 B는 30세가 되자 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인을 보게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협하게 된 상태라고 볼 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
하지만 당시 그에 상응하는 금전을 마련해두지 않았기에, 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 걱정한 것보다 힘들지 않았어요.
그렇지만 상사 밑에서 근무하고, 매달 월급을 받는 지금의 삶이 많이 행복하지는 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 B의 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하는 일상을 산 지 눈 깜빡할 새 1년이 지났고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 자리를 다질 수 있었어요.
급여도 꽤 괜찮은 값으로 오르면서 여유자금도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶임에도 일상에 관한 전체적인 만족은 사실 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 자금을 모은 다음, 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것이죠.
결국 그 시기가 찾아오고서는 조금의 주저함도 없이 사직서를 제출해버렸다고 했어요.
다년간의 직장인으로서 유용한 경험을 모두 축적해놓은 B에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었답니다.
어느 정도는 리스크를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었죠.
다만 그 때 당시 모아둔 돈만을 써서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 추가로 필요한 듯한 준비금을 마련했죠.
그 선택이 답리 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 모르고서 말이죠.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 무척 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금고 사업을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련된 건물과 물품들을 팔아버린 후이 같이 일했던 직원들의 월급을 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 도합 2430만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
당장에 이자도 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었어요.
어쩔 수 없이 비슷한 업체에 또 한 번 취업하게 되었고 여기서 받는 돈을 기반으로 해서 답리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득은 64만원이 돼요.
해당 금액을 3년 동안 낼 계획이라고 가정해보면 답리 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 받게되는 이득은 보다 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 해결한 후에, 다행히 승인을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 해결했던 게 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 없도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 차원에 달하여 파산에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요즘과 같이 경제가 불안한 상황에 처하자 수많은 사람들이 운영하고 있던 업장에 난감한 문제가 일어나거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해고되는 등 뜻하지 않은 난처한 상황을 경험하게 되는데요.
최소한의 생활을 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 금액은 끊임없이 발생하게 되는데 수입이 사라지자 부득이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 채무를 가지고 있던 사람들은 이를 상환하지 못하고 새로운 채무를 체결하게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 부채는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 이르게 되었을 때 답리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 모두, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 이러한 제도를 악용하고자 하는 이들이 증가하고, 부정한 방법을 이용하는 상황이 늘어 한층 더 엄격하고 복잡한 심사와 함께 절차를 진행하고 있다고 해요.
현재 과도한 빚더미를 떠안고 있으나 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 자격에 걸맞는지, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 것입니다.
답리개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 자격은 최저 생계비 이상의 소득이 지속적으로 발생됨을 나타낼 수 있어야 해요.
혹시라도 수입이 없다거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 수 있다는 이로운 점이 있지만, 조정 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무액에 대한 파악이 아주 중요해요.
또, 보유한 자산이 총 채무액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 채무를 변제 불가능한 상황일 때 충분히 신청 가능하답니다.
답리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 따로 변제금을 설정하여 3년 동안 분할납부하는 방법으로, 현재의 생활 패턴을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이란, 재산을 싹 다 팔아서 채권자에게 갚는 방식인데요.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각각 장점&단점을 갖고 있답니다.
예를 들어, 현재 따로 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 보다 안정적이게 부채 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 상당히 까다롭고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 해요.
신청서를 작성하고, 채무가 왜 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 빚을 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 구체적으로 작성한 계획안을 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 거짓이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 합니다.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무 자세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 받아들여질 가능성까지도 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 되더라도 상환금 설정에 있어 바라는 결론을 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경력사항이 길어 엄청난 요령을 가진 숙련가의 도움을 통해 해결하는 것이 필요한 것입니다.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 이로운 내용을 조정하여 고대하는 결말을 받아내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 신청이 받아들여져 절차를 진행하게 되면 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 성가신 절차에서 더 더욱 조력자의 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
답리개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 억압적인 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행 또한 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 편안한 컨디션으로 모든 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특성상 직업을 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 직무와 직책 또한 불이익 없이 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 전부 지워져 마음대로 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 빠져나와 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 가질 수 있게 된답니다.
답리개인회생은 채무자를 위해 마련된 절차이므로 순조롭게 진행해나가면서 최종 면책으로 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또, 공짜로 상담을 진행하고 있으므로 부담감 없이 언제든 연락주시기 바라겠습니다.
재빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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