빚갚는법 대출 연체 개인회생 어떤걸
삶을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 마주하게되는 경우가 오죠.
요즘같이 어려워진 경제에는 자신의 일자리를 위협받는다거나 급여나 소득을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 더 이상은 희망이 보이지 않는 순간에서 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 알게된 사람들은 굉장히 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚에 대한 곤란함을 조력해주는 제도로써 본인이 가진 재산과 현재 버는 월 수입 을 계산해서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 힘듦을 경험하고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 관하여 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그러니 내가 생각한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 나의 현 상황을 완전히 이야기 한 후 준비할지를 판단하는 게 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 바로 여러분의 재산, 월 소득이랍니다.
만에 하나 한 달에 벌고 있는 금액이 해당 돈보다 적을 시, 사실 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이에요.
이런 경우 개인파산이라는 방법을 선택하여 준비해야 하죠.
이런 제한 사항은 일단 보통 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이와 같은 과정을 총합 36개월 동안 매달 반복해서 하게 되고요, 상환하지 못하 나머지 채무를 깎아주는 방식이죠.
여기서 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알고 싶을 때, 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있죠.
이 경우 총 변제금의 계산은 이전에 언급했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
다만 추가적으로 정기적으로 내야하는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 별도의 생계비를 요청하는 것 또한 가능하죠.
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공리 근처에 거주하는 직장인 W는 60대가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 타협해버린 것이라고 얘기할 수 있어요.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 들어갔기 때문이에요.
하지만 준비할 때 그만큼의 여윳돈을 마련해두지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 인류학과를 졸업한지라 직장을 구하는 과정은 그렇게 어렵지 않았죠.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하며 월급을 받아야 하는 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만이 반복되는 생활을 산 지 어언 5년이 지났고 어느덧 직장 내에서도 은근 마음에 드는 위치를 가질 수 있었죠.
월급도 꽤 나쁘지 않은 값으로 오르면서 돈도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 분명히 안정되었음에도, 생활에 관한 전체적인 만족함은 그 정도로 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 돈을 모은 뒤에는 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 때가 찾아오자, 단 한 치의 주저함도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
오랜 기간 해온 업무로 여러 경험까지 축적해놓은 W에게, 앞으로 무서움이란 없었습니다.
약간의 실패를 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 본 것이었어요.
다만 그 당시 모아놓은 자금만을 갖고서 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려 보다 더 필요한 자금을 마련했답니다.
이러한 선택이 공리 개인회생의 시발점이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모르고서 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 동안 적자가 계속되어 매우 큰 손실을 감내해야 했다고 합니다.
결국, 어쩔 수 없이 하던 사업을 마무리하게 되었죠.
사업을 했던 건물이나 물품을 몽땅 처분한 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정에서 총 2200만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았죠.
지금 당장 이자를 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었어요.
마침내 비슷비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었고 그 돈을 가지고 공리 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 77만원이 돼요.
해당 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정할 경우 공리 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈이에요.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 받는 도움은 더 크다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 마친 끝에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 맞섰던 것 역시 괜찮게 작용했어요.
지금은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없을 수 있도록 각별히 살피면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 지경에 달하여 파탄에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 경제 상황이 침체된 상황에 처하자 상당 수의 분들이 하고 있던 사업장에 문제가 생기거나, 근무하던 회사에서 해임되는 등 생각지 못한 난처한 상황을 자주 겪게 되는데요.
최소한의 생활을 영위하기 위한 소비 활동은 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 무조건 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 발생하게 되는데 소득이 끊기게 되자 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것이죠.
애당초 채무를 갖고 있던 사람들은 채무를 갚지 못하고 새로운 부채를 가지게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않을 시 당연히 계속해서 채무는 발생할 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 감당할 수 없는 수준에 다다르게 되었을 시 공리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 사람이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 일이 늘어나서 훨씬 엄하고 깐깐한 심사와 함께 절차를 실시하고 있다고 해요.
막상 현재 심한 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 대상 자격에 걸맞는지, 이때, 절차는 어떻게 실시되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
공리개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 이해가 우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속해서 발생함을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
만일 어떠한 소득도 없거나, 혹여 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있기는 해도, 변제금에 어느 정도 한도가 정해져 있기 때문에 소유하고 있는 채무액수에 대한 확인 과정이 필요합니다.
뿐만 아니라 소유한 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 매각으로도 채무를 상환할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
공리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년 간 나눠서 납부하는 방식으로, 본인의 현재 생활을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산은 보유 자산을 모두 팔아서 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 각각의 특징이 판이하며, 각각 장점과 단점을 갖고 있죠.
현재 소득이 발생해 규칙적인 생활 패턴과 자산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더 안정적인 방식으로 채무 변제가 가능합니다.
이와 같이 많은 장점이 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청하는 것부터 굉장히 고되고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 빚이 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 이유로 연체를 하였는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 빚을 어떻게 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 쓴 계획안을 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 개인회생이 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 기재해야 해요.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 자세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
이렇다면 개인회생이 승인될 확률이 떨어질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 결정에 있어 기대하는 결말을 얻지 못할 수도 있답니다.
따라서 이에 대한 경험 횟수가 많아 뛰어난 요령을 가진 베테랑의 손길을 통해 처리하는 것이 유용한 것이랍니다.
첨삭 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 득이 될만한 부분을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 결과를 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 해당 절차를 진행하게 되면 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 법적 절차에서 특히 전문가의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
공리개인회생을 하게 되면 일단 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 또한 금지되며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정된 상황 속에서 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 유지할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생 진행에 대한 것이 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 직장과 직위 역시 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실 자체가 지워져 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 가질 수 있게 됩니다.
공리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 절차이므로 순조롭게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 순탄하게 진행하실 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
게다가 무료 상담을 진행 중이니 부담감 없이 언제든 연락주시기 바랍니다.
보다 빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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